3 совета, как выбраться из кредитной кабалы
Часто в семьях возникает ситуация, когда предстоят незапланированные траты, на которые нет нужной суммы денег. Приходится брать кредит в банке или другой финансовой организации. Но не всегда заемщик способен рассчитать свои силы, вовремя и в полном объеме выплачивать ежемесячные платежи. Так за одним кредитом возникает другой, третий… Человек попадает в кредитную кабалу. Чтобы выбраться из нее, необходимо полностью пересмотреть свои привычки, а также кредитные договоры.
1. Пересмотреть семейный бюджет
Первым делом нужно завести журнал доходов и расходов, куда вносится прибыль всех членов семьи, предполагаемые и текущие расходы, включая траты на питание, одежду, образование и погашение кредита. Сразу же можно проанализировать записи и по возможности исключить все, что может подождать своей очереди на приобретение.
Например, запланирована покупка новой обуви. Возможно, при более тщательном осмотре окажется, что старую обувь можно сдать в ремонт, что будет значительно дешевле, привести в порядок и проходить в ней еще один сезон.
Из семейных трат на время исключаются траты на развлечения (походы в кинотеатры, парки аттракционов и кафе), их вполне можно заменить просмотром телевизора и прогулкой по природному парку. И конечно, придется экономить, выбирая, например, продукты или одежду, которые имеют меньшую стоимость.
2. Тщательно изучить кредитные договоры
Следует еще раз внимательно пересмотреть кредитный договор (или договоры) на предмет снижения платежей. Многими организациями предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, и сумма выплаты в этом случае значительно снижается.
Конечно, не у всех есть возможность отдать банку всю сумму, в этом случае стоит задуматься о рефинансировании кредита. Для этого тщательнейшим образом изучаются все возможные предложения банков и отбираются условия, которые будут выгодно отличаться от существующих. Как рефинансировать кредит правильно, подскажет работник выбранной финансовой организации.
Другой вариант – реструктуризация кредита, то есть его продление в той же организации и на тех же условиях, но при увеличении срока кредитного договора. Стоит понимать, что общая переплата в этом случае тоже увеличится, зато уменьшатся ежемесячные выплаты.
3. Отказаться от дополнительных услуг банка по договору
Не все внимательно читают пункты договора, а ведь в них указаны все кредитные условия. Банки часто идут на различные уловки, и берут комиссию за открытие и ведение счета, за перечисление средств, страховку суммы.
Эти деньги можно вернуть. Статья 5 п. 17 закона «О потребительском кредите (займе)» гласит, что подобные взимаемые финансовыми организациями комиссии незаконны. После подачи заявления о возврате эти средства обязаны вернуть.